Meilleures SCPI assurances vie…

Les meilleures assurances vie pour souscrire des SCPI et bénéficier des atouts de l’immobilier pierre papier accessible, rentable, sans soucis…

L’érosion des fonds en euros nous invite à diversifier.

Jumeler assurance vie et immobilier via des SCPI est une des pistes d’investissement.

Quels sont les avantages des SCPI dans un contrat d’assurance-vie et les meilleurs contrats d’assurance vie pour réaliser cet investissement ?

Tous les assureurs ne le proposent pas et les conditions peuvent être très différentes d’un assureur à l’autre.

Lisez vite la suite…

Investir en immobilier en direct ou en pierre papier via les SCPI ?

Immobilier en direct :

Investissement minimal assez conséquent
Contraintes de recherche, de choix, de délai d’acquisition et de revente
Coûts de gestion et d’acquisition
Accès au marché restreint
Difficile diversification
Faible liquidité

Immobilier via la pierre papier SCPI :

Modicité du ticket d’entrée
Diversification en bureaux, commerces, habitations…
Diversification géographique
Risques limités (mutualisation)
Gestion déléguée assurée par un professionnel (sélection des biens, gestion locative…)

SCPI : Société Civile de Placement Immobilier

Ce produit est à l’immobilier ce que les SICAV sont aux actions en direct.
Une SCPI permet d’investir dans l‘immobilier, principalement d’entreprise, tout en évitant à l’épargnant une gestion au quotidien et en permettant une diversification incomparable.
Une SCPI vous donne accès à l’immobilier le + rentable en immeubles de bureaux et d’habitation, locaux d’activité et commerces. Il s’agit d’un placement à long terme (10 à 15 ans) qui répond à la problématique retraite pour percevoir des revenus réguliers. Comme tout investissement immobilier, il est à choisir avec soin.
La SCPI nous parait être un meilleur investissement qu’un placement dans un investissement locatif classique. ( un marché plus porteur, un bon rapport locatif, un niveau de risque beaucoup moins élevé).
La rentabilité moyenne 2017 oscille autour de 4,44% sans tenir compte de la revalorisation du prix des parts (1,75% moyenne 2017).

Comparatif SCPI/OPCI

Pureté de l’investissement : Avantage SCPI
Frais : Avantage SCPI
Accessibilité : Avantage OPCI
Liquidité : Avantage OPCI
Performance : Avantage SCPI

Les avantages des SCPI en assurance vie :

le rendement de la pierre avec la fiscalité de l’assurance vie : un mariage heureux pour les gros contribuables

L’accessibilité : le montant d’investissement minimum est bien plus faible que lors de l’achat d’un bien immobilier en direct.
La stabilité et la rentabilité de l’investissement : la SCPI n’est pas directement soumise aux fluctuations des marchés boursiers. Les SCPI sont plus rémunératrices que l’investissement immobilier en direct. Cette performance s’explique par la nature des biens achetés : de l’immobilier de bureau et/ou des murs de commerces, plus rentables que l’immobilier d’habitation.
La mutualisation du risque locatif : Si l’un des biens connait des difficultés potentielles, celles-ci sont atténuées car compensées par les revenus tirés des autres. La surface financière d’une SCPI lui permet d’investir dans des secteurs d’activités et géographiques diversifiés et d’amortir ainsi les aléas locatifs.
L’ absence de contraintes de gestion : la société de gestion assume la fonction de gestion immobilière et ses contraintes : sélection des biens, des cessions, des locataires, recouvrements des loyers, entretien des locaux…Une certaine « tranquillité »
L’ accès à toute la diversité du marché de l’immobilier : bureaux, commerces, murs de magasins, centres commerciaux…locaux et dans différents endroits : quartier, ville …
La facilité de souscription : les SCPI sont accessibles par la signature d’un simple avenant à l’inverse de l’achat d’immobilier en direct où le passage chez le notaire est obligatoire.
La liquidité : totale et permanente est garantie par l’assureur.
La fiscalité : avantageuse de l’assurance vie à la fois en termes de produits (revenus et plus-values) que de transmission. Lorsque que les SCPI sont détenues dans un contrat ouvert depuis + de 8 ans, la part des gains comprise dans le retrait est taxée à 7,5% après application d’un abattement de 4600 € (personne seule) et de 9200 € (couple marié). Ces gains sont soumis aux prélèvements sociaux . Si vous détenez ces mêmes SCPI sur un compte titres, les loyers sont réintégrés dans votre revenu imposable et taxés à votre taux marginal d’imposition, + les prélèvements sociaux. Ainsi, le taux d’imposition peut atteindre 56,5% pour un contribuable imposé dans la tranche à 41%.
La souplesse et la régularité des revenus : distribution de 85 à 100% des revenus générés avec réinvestissement dans la même SCPI ou à défaut sur un fonds en euros. Versement trimestriel des revenus. Les parts souscrites rapportent dès le mois suivant celui de la souscription.
La complémentarité des SCPI entre elles : investir dans plusieurs SCPI

Les inconvénients des SCPI en assurance vie : des règles spécifiques

Un choix de SCPI souvent limité car les assureurs les sélectionnent.

Quelques contrats cités sur cette page présentent néanmoins une offre assez large de SCPI accessibles en fonction de l’enveloppe attribuée à l’assureur.

Des frais d’entrée légèrement réduits, mais les frais de gestion du contrat.

Quel type de SCPI choisir ?

Il existe 3 types de SCPI : les SCPI de rendement, les SCPI Fiscales et les SCPI de plus-values.

Nous ne retiendrons ici que les SCPI de rendement représentant 90% du marché et accessibles également via l’assurance vie.

Parmi ces SCPI de rendement, on peut distinguer 4 catégories suivant le patrimoine détenu.

SCPI BUREAUX : spécialisées en immobilier d’entreprise et investies en bureaux, locaux commerciaux et locaux d’activité (entrepôts).
SCPI COMMERCES : murs de boutiques, murs de magasins situés en rez-de-chaussée d’immeubles en centre-ville plutôt que des centres commerciaux.
SCPI DIVERSIFIES : investies aussi bien dans des bureaux ou des commerces.
SCPI SPECIALISEES : investies dans une catégorie d’actifs précise santé, hôtellerie. On y trouve également les géographiques investies essentiellement en régions ou internationalement diversifiées.

Pour réduire le risque locatif, mieux vaut en général choisir une SCPI de bonne taille, au patrimoine équilibré, qui bénéficie d’un taux d’occupation élevé (d’au moins 95%). L’investissement en SCPI « murs de boutique » constitue également souvent un gage de stabilité, les commerces ayant tendance à mieux résister aux aléas conjoncturels que les locaux d’entreprises.

Investir en SCPI de rendement, c’est choisir l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, ou entrepôts) plutôt que l’immobilier résidentiel (d’habitation). Préférez les « murs de boutique ».

SCPI à capital fixe pour le potentiel de valorisation.
SCPI à capital variable pour la stabilité et la liquidité.

SCPI : des points à vérifier que la presse financière effectue régulièrement pour vous…

Le Revenu, Mieux Vivre Votre Argent, Investir Le Journal des Finances, Intérêts Privés… sélectionnent et classent régulièrement les meilleures SCPI du marché.

Ces classements vous épargnent les contraintes d’analyse concernant le gérant, la taille de la SCPI, la diversification du patrimoine pour mutualiser les risques, le taux d’occupation financière, l’évolution du rendement, le taux de rentabilité interne, le report à nouveau, les provisions pour grosses réparations…

Notre offre évolutive en SCPI sur les contrats d’assurance vie NetLife et Intencial Liberalys Vie…

Accès Valeur Pierre, Actipierre Europe, Allianz Pierre, Crédit Mutuel Pierre 1, Edissimmo, Efimmo, Epargne Foncière, Eurovalys, Ficommerce, Immorente, Immorente 2, Interpierre, Laffitte Pierre, LF Europimmo, LFP Opportunité, Multimmobilier 2, Novapierre 1, Novapierre Allemagne, Patrimmo Commerce, Patrimmo Croissance, Pierre 48, Pierre Plus, PF Grand Paris, PFO, PFO2, Primopierre, Primovie, Rivoli Avenir Patrimoine, Selectinvest 1….

Les contrats les plus ouverts aux SCPI – Investir – Le Journal des Finances 5/01/2018

NetLife Liste des SCPI disponibles
Intencial Liberalys Vie Liste des SCPI disponibles

Les SCPI offrent l’un des meilleurs couples risque/rendement : Modicité du ticket d’entrée, risques limités, bonne rentabilité.

Choisissez un contrat d’assurance vie riche en choix de SCPI auprès de nous courtiers conseil libéraux ou sur internet.

Comme pour tout placement, diversifiez vos SCPI !

Prenez également en compte les autres possibilités offertes par le contrat d’assurance vie si vous souhaitez plus tard investir sur d’autres supports.

Plus les possibilités sont nombreuses, mieux c’est !