Atouts PEA assurance : les connaissez-vous ?

Atouts PEA assurance : contrat de capitalisation multi gestionnaires, large choix d’UC sans frais d’entrée ni de garde, possibilité avance, rente viagère…

Le PEA est l’enveloppe incontournable pour investir en Bourse, à préférer au compte-titres.

Il vous permet de constituer un portefeuille boursier tout en profitant d’une fiscalité attractive, sous réserve d’immobiliser votre épargne pendant au moins 5 ans.

Si vous ne souhaitez pas investir en actions en direct ou titres vifs, Le PEA assurance est fait pour vous !

Cependant, tout PEA n’est « qu’une enveloppe fiscale », ce qui importe est  son contenu en choix de supports ou d’UC.

C’est pourquoi nous privilégions un PEA assurance Multi gestionnaires dit « à architecture ouverte »

Lisez vite la suite…

 

 2 types de PEA  : bancaire ou assurance

  • Le PEA Bancaire, le plus répandu, est ouvert auprès d’une banque et donne lieu à la souscription d’un compte-titres associé à un compte espèces.
  • Le PEA assurance capitalisation est ouvert auprès d’une compagnie d’assurance et se matérialise par un contrat de capitalisation.

 

Le PEA bancaire ou « classique »

  • Convient aux investisseurs actifs qui misent sur les actions.
  • est exonéré d’impôt sur le revenu à partir de 5 ans de détention.
  • Les moins-values sont reportables pendant 10 ans sur les plus-values de vos comptes-titres.
  • Tout retrait avant 8 ans révolus du plan entraîne sa clôture et après, les retraits interdisent de nouveaux versements.
  • Vous ne pouvez détenir qu’un seul plan par contribuable.
  • Il se transfère d’un établissement à l’autre.
  • Les versements sont limités à  150000 €  + 75000 € sur le PEA-PME.

Mal connu, le PEA assurance capitalisation est un produit très intéressant

Il s’agit d’un contrat de capitalisation investi en unités de compte, logé dans une enveloppe PEA.

En associant les avantages du PEA classique à ceux du contrat de capitalisation, vous bénéficiez de 2 enveloppes fiscales.

Le PEA assurance combine alors les atouts suivants :

  • accéder à une gestion collective (supports, UC) confiée aux gestionnaires d’actifs de votre choix, dans le cadre d’une gestion libre (Large choix de fonds cités régulièrement en tête des palmarès de performance)
  • bénéficier de l’absence de droits d’entrée et de garde sur les supports, d’arbitrages plus rapides que sur un PEA Bancaire.
  • limiter l’imposition au titre de lISF à la valeur des versements effectués ou le montant au jour du transfert. Une exonération des produits.
  • pouvoir acquérir des millièmes de parts, afin de rémunérer vos liquidités (pas de compte d’espèces à gérer).
  • pouvoir demander au besoin des avances, ce qui évite une imposition des plus-values et la clôture du PEA pour 1 besoin de trésorerie passager.
  • bénéficier de l’antériorité fiscale et de la poursuite fiscale du contrat de capitalisation, en cas de retrait avant les termes fiscaux propres au PEA.
  • pouvoir convertir le PEA en rente viagère défiscalisée au terme de la 8 ème année.(très utile pour des personnes qui rentrent en maison de retraite par exemple), sans frais de transfert.
  • transformer le PEA assurance en contrat de capitalisation en cas de décès entraînant la clôture du PEA (ou de son vivant = volonté de « sécuriser » ses avoirs).
  • transférer et poursuivre le contrat de capitalisation au profit d’un héritier désigné, en cas de décès.

Quelques UC supports ou fonds éligibles au PEA assurance

  • LU0235308136 Alken European O
  • FR0010532101 Amplégest Midcaps A
  • FR0011631050 Amplégest PME
  • FR0010762518 Cogefi Prospective
  • IE00B4ZJ4188 Comgest Growth Greater Eur. Opp.
  • FR0010601971 Découvertes C
  • FR0011038785 Dorval Manageurs Europe C
  • FR0011645621 Dorval Managers Small Cap
  • FR0011558246 Echiquier Entrepreneurs
  • FR0010878124 FCP Mon PEA R
  • FR0000008674 Fidelity Europe
  • FR0010058628 HSBC Small Cap France A
  • FR0010834382 ID France Smidcaps C
  • LU0104337620 Independance et Exp
  • LU1240328812 Invesco Euro Equity  Fund A EUR
  • FR0010657122 Mandarine Opportunités R
  • LU0489687243 Mandarine Unique S&M
  • FR0010298596 Moneta Multi Caps
  • FR0010689141 Objectif Small Caps Euro R
  • FR0010574434 Oddo Génération CR EUR
  • FR0000422859 Pluvalca France Small Caps A
  • FR0011315696 Pluvalca Initiatives PME
  • FR0000989543 Portzamparc PME
  • FR0011466093 Quadrige C
  • FR0011640986 Quadrige Rendement C
  • FR0011050863 Sextant Europe A
  • FR0010547869 Sextant PME A
  • FR0010922963 Sunny Managers F
  • FR0010354605 Sycomore Sélection PME…

Des UC supports ou fonds flexibles éligibles au PEA assurance qui amortissent les chutes pour réduire le risque

Les fonds éligibles au PEA sont le plus souvent investis à de 75 % à près de 100 % en actions.

Pour réduire le risque lié aux actions après un fort rebond, les fonds à gestion flexible sont attrayants

  • FR0000286072 BBM V FLEX AC
  • FR0010097642 CPR CROISSANCE DYNAMIQUE
  • FR0010354387 DNCA EVOLUTIF PEA…
  • FR0010229187 DORVAL CONVICTIONS PEA
  • FR0000436602 INITIATIVE MODERE
  • FR0010757765 MM IMPULSION FRANCE P
  • FR0010601898 SYCOMORE PARTNERS FUND
  • FR0010601906 SYCOMORE PARTNERS R
  • FR0007080155 VARENNE VALEUR A…

 

Comment transférer son PEA bancaire vers un PEA assurance ?

  • Le transfert est demandé par l’organisme chez qui vous effectuez le transfert à celui qui détient aujourd’hui votre PEA.
  • La démarche n’entraîne pas de sanction fiscale puisqu’il y a conservation de l’antériorité du PEA bancaire.
  • Le transfert doit concerner l’intégralité des sommes figurant sur le PEA bancaire.
  • Il faut remettre à l’établissement que l’on quitte un certificat d’identification du PEA vers lequel le transfert doit avoir lieu. (démarche prise en charge par l’assureur)
  • Suite à la vente des titres détenus sur le PEA bancaire, un transfert de capital ou d’espèces  est effectué vers le PEA assurance.
  • Ce capital peut ensuite être placé sur des unités de compte (UC) , mieux connues sous les termes de SICAV ou FCP, éligibles au PEA.
  • Le cabinet prend en charge les formalités  de transfert.

 

Les médias en parlent…

 

Le PEA est un bon choix de placement pour les épargnants souhaitant investir sur le long terme.

Si vous privilégiez une gestion en UC,  le PEA assurance sera un meilleur choix.

Quoi qu’il en soit, aucun choix n’est définitif puisque le PEA est un produit transférable sans perte de l’antériorité fiscale.

 

                                                                                                                                                                                                                                                                 gratuitement, maintenant et sans engagement

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