Avec un taux moyen de 1,2% net de frais de gestion en 2020, les fonds en euros délivrent une performance inférieure à l’inflation.
Rechercher une alternative aux fonds en euros, c’est choisir des placements peu risqués, dans l’optique de protéger votre capital, avec une meilleure performance que celle du fonds euros. Les alternatives aux fonds euros peuvent êtres les suivantes.
– La gestion structurée
Ces fonds ont pour objectif de restituer, à une échéance préfixée (généralement 6 à 8 ans), le capital investi et un coupon annuel dépendant de l’évolution d’un indice ou d’une action de référence.
Le capital est garanti à l’échéance SI l’indice n’a pas baissé d’un certain pourcentage (généralement de -30 % à -50 %). C’est un niveau de protection tout à fait correct.
En contrepartie, des fenêtres de sortie anticipée (constatation positive trimestrielle ou annuelle de l’indice de référence) sont proposées.
– Les supports immobiliers
Plébiscitées par les épargnants, les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), ont rapporté pour la plupart plus de 4% sur l’année, elles offrent un bon couple rendement-risque.
Investies en immobilier tertiaire (bureaux, commerces, résidences spécialisées, etc.), les unités de compte placées en parts de SCPI (mais aussi SCI ou OPCI) constituent une bonne source de diversification.
Comme tout investissement immobilier , ces supports exigent un horizon de placement de l’ordre de 8 à 10 ans.
– Les fonds « eurocroissance »
La principale différence par rapport aux fonds euros « classique » est la garanti en capital à l’échéance (durée minimum 8 ans).
Cela permet aux gestionnaires de diversifier davantage sur des actifs autres que les obligations d’Etat très peu rentables. Ces actifs peuvent être de l’immobilier, des actions, etc.. Le rendement peut varier de manière importante d’une année sur l’autre, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers.
Point à retenir : quoiqu’il arrive, le capital est garantie au terme avec des perspectives de rendement plus importantes que sur les fonds euros classiques.
– Les fonds à échéance
C’est la solution la plus simple et la moins risquée, pour profiter directement du rendement des obligations.
Ces supports sont des « paniers » d’obligations à durée fixe (échéance 2025 par exemple).
L’objectif de rendement dépend du type d’obligations et du terme fixé, le but étant de bénéficier directement du coupon et d’être remboursé du capital à l’échéance.
NOTRE AVIS :
Au vu du niveau des performances des fonds en euro, il est devenu extrêmement important pour les épargnants de définir précisément leur profil de risque (sécuritaire, prudent,…) et d’adapter la répartition de leur capital en fonction de ce profil.
Notre rôle aujourd’hui est de vous proposer de déterminer ce profil ensemble et seulement ensuite de vous proposer des solutions adaptées.
C’est primordial !!! 1 ou 2 % de rendement en plus chaque année font des différences sensibles sur le capital obtenu au terme.
Nous sommes bien entendu à votre disposition pour de plus amples informations.
L’équipe AGECI Finances.
