Plusieurs assurances vie pour optimiser la gestion financière, la fiscalité d’un rachat, la garantie des dépôts, verser après 70 ans…
Face à l’érosion des fonds en euros, il est aujourd’hui primordial de diversifier son assurance vie.
Votre contrat vous offre-il toutes les opportunités pour cela ?
Contrairement aux Livret A, PEL, PEA, il est possible de posséder plusieurs contrats d’assurance vie.
Un contrat d’assurance vie, c’est bien. En détenir plusieurs, c’est mieux !
Cumuler les souscriptions en assurance vie vous permet de conserver l’antériorité fiscale de contrats existants et de bénéficier des avantages des nouveaux (rendement, frais sur versements).
C’est pourquoi nous vous conseillons vivement de vous intéresser à la concurrence. Il serait dommage de ne pas en profiter.
Pour optimiser la gestion financière
- Prendre une option sur les contrats d’assurance vie en ligne sans frais d’entrée sur versements.
- Plusieurs contrats permettent d’investir sur d’autres fonds en euros plus performants pour une meilleure performance globale.
- Chaque contrat d’assurance vie propose sa propre gamme + ou – large d’UC, fonds, supports, SCPI, OPCI, SCI : fonds « maison » ou large ouverture à des fonds externes à son établissement.
- Chaque contrat a sa ou ses propres solutions de gestion : gestion pilotée, déléguée, conseillée ou sous mandat.
- Souscrire plusieurs contrats offre donc un choix beaucoup plus large en terme de gestion financière
- Prenez date en ouvrant plusieurs contrats et en versant une somme minime . Vous pourrez ainsi y transférer, plus tard, les capitaux retirés d’un contrat en déclin tout en bénéficiant déjà d’une « antériorité fiscale ».
Pour profiter de la garantie des dépôts en minimisant les risques
- Le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes) garantit les sommes placées en assurance vie jusqu’à 70000 € par personne et par assureur.
- En souscrivant plusieurs contrats d’assurance vie chez différents assureurs, vous minimisez les risques en cas de faillite.
- l’histoire récente montre que de grosses compagnies peuvent disparaître du jour au lendemain.
- Certaines compagnies d’assurances ont connu des sueurs froides en 2011, faisant craindre le pire à leurs assurés. Restez prudent !
Pour optimiser la fiscalité en cas de rachat
- La fiscalité de l’assurance vie en cas de rachat est particulièrement avantageuse après 8 ans.
- Il peut donc être intéressant d’optimiser la fiscalité des rachats en les effectuant sur le contrat entraînant la fiscalité la + légère.
- D’où l’utilité de cumuler plusieurs contrats (1 contrat fonds en euros, l’autre pour les UC) dont l’un servira aux rachats.
Pour verser après 70 ans
- Continuer à effectuer des versements après 70 ans présente toujours beaucoup d’attraits en terme de transmission.
- Pour des raisons de lisibilité et de simplification, il est préférable d’effectuer ces versements sur un nouveau contrat.
Pour désigner un contrat adapté à chaque projet
- Vous souhaitez poursuivre plusieurs objectifs : préparer des revenus complémentaires pour votre retraite, un projet immobilier, assurer le coût des études de vos petits enfants, transmettre votre patrimoine …
- Souscrivez un contrat par objectif avec un profil de risque adapté à chacun suivant l’horizon d’investissement choisi.
Pour une meilleure gestion des bénéficiaires
- Vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance vie par bénéficiaire et avoir des profils de risque différents selon les bénéficiaires.
- Si vous souhaitez que les différents bénéficiaires ne sachent pas ce que toucheront les autres, souscrivez autant de contrats que de bénéficiaires.
- Quand l’heure sera venue de récupérer les fonds, il ne sera pas nécessaire d’attendre que tous les bénéficiaires aient réuni les pièces justificatives pour toucher le capital.
Pour conserver les avantages selon les générations de contrats
- Des contrats souscrits avant le 20/11/1991 et même avant le 01/01/1983 conservent des avantages fiscaux et successoraux aujourd’hui disparus.
- Il est + simple de les conserver tels quels et d’effectuer vos nouveaux versements sur un nouveau contrat, offrant au passage, un choix beaucoup + large de supports d’investissement.
En conclusion, souscrire plusieurs assurances vie présente des avantages non négligeables.
Détenir au moins 2 assurances vie permet d’être plus prudent.
Une assurance principale sur un fonds en euros sans risque et une assurance adaptée à un projet spécifique avec pourquoi pas une orientation plus dynamique ?
Un bon contrat d’assurance vie Multi gestionnaires dit « à architecture ouverte » vous permet la meilleure diversification.
