Meilleures SCPI assurance vie : où les souscrire ?

Meilleures SCPI assurance vie : avec un contrat multi gestionnaires, bénéficiez des atouts de l’immobilier pierre papier accessible, rentable, sans soucis…

 

 

L’érosion des fonds en euros nous invite à diversifier.

Jumeler assurance vie et immobilier via des SCPI est une des pistes d’investissement.

Quels sont les avantages des SCPI dans un contrat d’assurance-vie et les meilleurs contrats pour réaliser cet investissement ?

Tous les assureurs ne le proposent pas et, les conditions peuvent être très différentes d’un assureur à l’autre.

Les contrats d’assurance vie les plus ouverts aux SCPI – Investir Le Journal des Finances 25 Mars 2017 N° 2255

Lisez vite la suite…

 

Investir en immobilier en direct ou en pierre papier via les meilleures SCPI ?

Immobilier en direct :

  • Investissement minimal assez conséquent
  • Contraintes de recherche, de choix, de délai d’acquisition et de revente
  • Coûts de gestion et d’acquisition
  • Accès au marché restreint
  • Difficile diversification
  • Faible liquidité

Immobilier via la pierre papier SCPI :

  • Modicité du ticket d’entrée
  • Diversification en bureaux, commerces, habitations…
  • Diversification géographique
  • Risques limités (mutualisation)
  • Gestion déléguée assurée par un professionnel (sélection des biens, gestion locative…)

 

SCPI : Société Civile de Placement Immobilier

  • Ce produit est à l’immobilier ce que les SICAV sont aux actions en direct.
  • Une SCPI  permet d’investir dans limmobilier, principalement d’entreprise, tout en évitant à l’épargnant une gestion au quotidien et en permettant une diversification incomparable.
  • Elles vous donnent accès à l’immobilier le + rentable immeubles de bureaux et d’habitation, des locaux d’activité et des commerces. Il s’agit d’un placement à long terme (15 ans) qui répond à la problématique retraite pour percevoir des revenus réguliers. Comme tout investissement immobilier, il est à choisir avec soin.
  • La SCPI nous parait être un meilleur investissement qu’un placement dans un investissement locatif classique. ( un marché plus porteur, un bon rapport locatif, un niveau de risque beaucoup moins élevé).
  • La rentabilité 2016 oscille autour de 4,63%.

 

Les avantages des SCPI en assurance vie

le rendement de la pierre avec la fiscalité de l’assurance vie : un mariage heureux pour les gros contribuables

  1. L’accessibilité : le montant d’investissement minimum est bien plus faible que lors de l’achat d’un bien immobilier en direct.
  2. La stabilité et la rentabilité de l’investissement : la SCPI n’est pas directement soumise aux fluctuations des marchés boursiers. Les SCPI sont plus rémunératrices que l’investissement immobilier en direct. Cette performance s’explique par la nature des biens achetés : de l’immobilier de bureau et / ou des murs de commerces, plus rentables que l’immobilier d’habitation.
  3. La mutualisation du risque locatif : Si l’un des biens connait des difficultés potentielles, celles-ci sont atténuées car compensées par les revenus tirés des autres. La surface financière d’une SCPI lui permet d’investir dans des secteurs d’activités et géographiques diversifiés et d’amortir ainsi les aléas locatifs.
  4. L’ absence de contraintes de gestion : la société de gestion assume la fonction de gestion immobilière et ses contraintes : sélection des biens, des cessions, des locataires, recouvrements des loyers, entretien des locaux…Une certaine « tranquillité »
  5. L’ accès à toute la diversité du marché de l’immobilier : bureaux, commerces, murs de magasins, centres commerciaux…locaux et dans différents endroits : quartier, ville …
  6. La facilité de souscription : les SCPI sont accessibles par la signature d’un simple avenant à l’inverse de l’achat d’immobilier en direct où le passage chez le notaire est obligatoire.
  7. La liquidité : totale et permanente est garantie par l’assureur.
  8. La fiscalité :  avantageuse de l’assurance vie à la fois en termes de produits (revenus et plus-values) que de transmission. Lorsque que les SCPI sont détenues dans un contrat ouvert depuis + de 8 ans, la part des gains comprise dans le retrait est taxée à 7,5% après application d’un abattement de 4600 € (personne seule) et de 9200 € (couple marié). Ces gains sont soumis aux prélèvements sociaux . Si vous détenez ces mêmes SCPI sur un compte titres, les loyers sont réintégrés dans votre revenu imposable et taxés à votre taux marginal d’imposition, + les prélèvements sociaux. Ainsi, le taux d’imposition peut atteindre 56,5% pour un contribuable imposé dans la tranche à 41%.
  9. La souplesse et la régularité des revenus : distribution de 85 à 100% des revenus générés avec réinvestissement dans la même SCPI ou à défaut sur un fonds en euros. Versement trimestriel des revenus. Les parts souscrites rapportent dès le mois suivant celui de la souscription.
  10. La complémentarité des SCPI entre elles : investir dans plusieurs SCPI

 

Les inconvénients des SCPI en assurance vie : des règles spécifiques

Un choix de SCPI souvent limité car les assureurs les sélectionnent.

Quelques contrats cités ci-dessous présentent néanmoins une offre assez large de SCPI accessibles en fonction de l’enveloppe attribuée à l’assureur.

Des frais d’entrée légèrement réduits, mais les frais de gestion du contrat.

 

Quel type de SCPI choisir ?

Il existe 3 types de SCPI : les SCPI de rendement, les SCPI Fiscales et les SCPI de plus-values.

Nous ne retiendrons ici que les SCPI de rendement représentant 90% du marché et accessibles également via l’assurance vie

Parmi ces SCPI de rendement, on peut distinguer 3 catégories d’après le patrimoine détenu.

  • Les classiques diversifiées sont spécialisées en immobilier d’entreprise et  investies en bureaux, locaux commerciaux, et locaux d’activité (entrepôts).
  • Les murs de magasins : murs de boutiques , magasins situés en rez-de-chaussée d’immeubles en centre-ville plutôt que des centres commerciaux.
  • Les géographiques investies essentiellement en régions ou internationalement diversifiées.

 

Pour réduire le risque locatif, mieux vaut en général choisir une SCPI de bonne taille, au patrimoine équilibré, qui bénéficie d’un taux d’occupation élevé (d’au moins 95%). L’investissement en SCPI « murs de boutique » constitue également souvent un gage de stabilité, les commerces ayant tendance à mieux résister aux aléas conjoncturels que les locaux d’entreprise.

Investir en SCPI de rendement, c’est choisir l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, ou entrepôts) plutôt que l’immobilier résidentiel (d’habitation). Préférez les « murs de boutique »

SCPI à capital fixe  pour le potentiel de valorisation.

SCPI à capital variable pour la stabilité et la liquidité.

 

SCPI : des points à vérifier que la presse financière effectue pour vous…

Le Revenu, Mieux Vivre Votre Argent, Investir Le Journal des Finances, Intérêts Privés… sélectionnent et classent régulièrement les meilleures SCPI du marché et vous épargnent les contraintes d’analyse ci-dessous énoncées :

Le gérant, la taille de la SCPI, la diversification du patrimoine pour mutualiser les risques, le taux d’occupation financière, l’évolution du rendement, le taux de rentabilité interne, le report à nouveau, les provisions pour grosses réparations…

 

 

Les meilleures SCPI disponibles dans nos contrats d’assurance vie NetLife, Arborescence Opportunités, Version Absolue, Intencial Liberalys vie (ex Frontière Efficiente)

  • Accès Valeur Pierre – BNP Paribas Real Estate
  • Actipierre Europe – Ciloger
  • Allianz Pierre – Immovalor
  • Crédit Mutuel Pierre 1 – La Française REIM
  • Edissimo – Amundi AM
  • Efimmo – Sofidy
  • Elysée Pierre – HSBC
  • Epargne Foncière – La Française AM
  • Ficommerce – Fiducial Gérance
  • France Investipierre – BNP Paribas Real Estate
  • Immorente – Sofidy
  • Immorente 2 – Sofidy
  • Interpierre – Paref Gestion
  • Laffitte Pierre – Nami AEW Europe
  • LFP Europimmo – La Française AM
  • LFP Opportunité Immo – La Française REIM
  • LFP Pierre – La Française
  • Multimmobilier 2 – La Française
  • Novapierre 1 – Paref Gestion
  • Novapierre Allemagne – Paref Gestion
  • Patrimmo Commerce – Primonial
  • Patrimmo Croissance – Primonial
  • PFO – Périal
  • PFO2 – Périal AM
  • Pierre48 – Paref Gestion
  • Pierre Plus – Ciloger
  • Primopierre – Primonial
  • Primovie – Primonial
  • Rivoli Avenir Patrimoine – Amundi AM
  • Selectinvest 1 – La Française

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Les médias en parlent…

 

Face aux fonds en euros, les SCPI en assurance vie sont une piste de diversification : modicité du ticket d’entrée, risques limités, bonne rentabilité.

Les SCPI offrent l’un des meilleurs couples risque/rendement.

Choisissez un contrat d’assurance vie riche en choix de SCPI auprès de nous conseillers financiers libéraux ou sur internet.

Comme pour tout placement, diversifiez vos SCPI ! A l’image d’un portefeuille d’actions, constituez un portefeuille de SCPI.

Prenez également en compte les autres possibilités offertes par le contrat d’assurance vie si vous souhaitez plus tard investir sur d’autres supports.

Plus les possibilités sont nombreuses, mieux c’est !

 

                                                                                                                                                                                                                                                                 gratuitement, maintenant et sans engagement

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