Un placement peu développé qui répond pourtant à la problématique retraite.
En 36 ans, la durée de retraite a été augmenté de 83% tandis que le pourcentage de ceux qui cotisent réduit de 57%.
En France, l’Assurance-Vie occupe une place prédominante avec un encours géré a 1700 Milliards d’euros, elle sert à bon nombre de projets d’une vie dont la préparation de la retraite fait partie. Tandis que l’Epargne Retraite est un placement presque oublié ou inconnu pour bon nombre de français avec un encours géré de « seulement » 230 Milliards d’euros.
Il faut dire que ce faible développement tenait notamment à une offre de produits d’épargne-retraite complexe et éclatée (PERP, PERCO, article 83, Madelin, etc.), pas forcément claire ni adaptée tout au long d’une vie professionnelle, si on passait d’un statut de salarié à celui d’un travailleur non salarié par exemple.
Mais alors, en quoi la Loi Pacte peut-elle faire changer de cap les épargnants et les tourner vers l’épargne retraite ?
Le Plan Epargne Retraite (PER) c’est quoi ?
La loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) a été publiée au Journal Officiel du 23 mai 2019. Cette loi vise, notamment, à développer l’épargne-retraite. Son but est d’unifier et de simplifier les différents supports actuels d’épargne-retraite, en les réunissant en un seul outil, le PER (Plan d’Epargne Retraite). Le 1er Octobre 2019 débute la commercialisation des nouveaux contrats Plan d’Epargne Entreprise. L’ensemble des anciens contrats ne sera plus commercialisé à partir du 1er Octobre 2020. Ce regroupement offre aux épargnants une vision globale de leurs droits à la retraite supplémentaire
Les Mesures importantes :
– Suppression du forfait social sur les sommes versées au titre de l’intéressement pour les entreprises de moins de 250 salariés, ainsi que sur l’ensemble des versements d’épargne salariale (intéressement, participation et abondement de l’employeur) pour les entreprises de moins de 50 salariés.
– Un seul PER pour les différents contrats d’Epargne Retraite :
Madelin + PERP = PER In (Individuel).
PERCO [intéressement, participation, abondement] = PERE Co (Collectif).
Article 83 = PER Ob (Obligatoire).
– Meilleure portabilité : Une seule enveloppe, le PER, pour toute sa carrière = transférabilité facilité.
– Sortie en capital possible pour l’achat de la résidence principale (sans condition de primo accession)
– Choix possible de sortie à la retraite = Sortie en rente ou en sortie en capital possible à 100% mais attention à la fiscalité ! Sauf pour le PERE Ob où la rente en capital n’est pas possible.
En résumé, préparer sa retraite avec le PER aujourd’hui =
+ simple
+ portable
+ souple
+ choix de sortie
