Une des réponses face à la nécessité de diversifier son fonds en euros en assurance vie avec les fonds diversifiés…
Les fonds en euros ont rapporté en moyenne 1,80% en 2017.
La recherche de performance en assurance vie passe aujourd’hui par l’acceptation d’une dose de risque en souscrivant des unités de compte ou UC.
UC ou Unité de compte ne signifie pas toujours risque élevé.
Il vous est tout à fait possible d’améliorer la performance de votre contrat sur la durée sans prendre nécessairement des risques excessifs.
Les fonds diversifiés répondent aux épargnants souhaitant diversifier leurs fonds en euros mais ne pas réaliser eux-mêmes les arbitrages au sein de leur contrat.
Privilégiez pour les souscrire les contrats Multi gestionnaires dits « à architecture ouverte » vous ouvrant la porte à des fonds gérés par différentes sociétés de gestion plutôt que les seuls fonds « maison » de votre banque.
Lisez vite la suite…
Définition des fonds diversifiés
Ce sont des fonds investis dans différentes classes d’actifs financiers : actions, obligations, OPCVM, matières premières, produits structurés…au contraire des fonds obligataires, actions et monétaires, surtout investis sur une seule classe d’actifs.
Les classes d’actifs sont allouées selon des proportions définies à l’avance, par exemple, un pourcentage maximum d’actions, d’obligations…
Cette gestion permet aux investisseurs de choisir un fonds diversifié en fonction de leur profil : prudent, équilibre ou dynamique.
L’objectif des fonds diversifiés : une gestion intelligente de l’exposition aux marchés actions.
La recherche d’un meilleur couple rendement/risque conduit les investisseurs à privilégier des fonds pour lesquels l’équipe de gestion offre une expertise en matière d’allocation d’actifs et recherche les meilleures opportunités au sein de chaque classe d’actifs.
Les fonds diversifiés semblent remplir le champ qui est situé entre le fonds en euro et les actions.
Un fonds diversifié vise à fournir, sur plusieurs années, un rendement supérieur à un fonds en euro, tout en maîtrisant les risques.
Ils permettent de se libérer de la gestion en laissant « la main » aux gestionnaires.
Ces fonds à gestion flexible, ont pour but de préserver le plus possible le capital en phase de baisse des marchés, et de capter ensuite une partie de la hausse des cours, mais aussi les opportunités de marché , en étant très réactif.
Les avantages des fonds diversifiés
déléguer au gérant la prise de décision pour
- acheter ou vendre au bon moment
- choisir sur quelles classes d’actifs investir (actions, obligations, monétaire, matières premières, etc.…)
- choisir les zones géographiques à privilégier (Europe, USA, pays émergents, etc.…)
Le principal avantage d’un fonds diversifié pour un épargnant est que l’investisseur ne prend pas le risque associé à une seule catégorie de produits.
L’investisseur souscripteur d’un fonds diversifié diversifie lui même son propre portefeuille en détenant à l’intérieur d’un seul fonds plusieurs catégories d’actifs financiers.
En effet, une chute du marché des actions pourra être par exemple compensée par la rémunération et la valorisation associées aux produits obligataires et monétaires.
Le risque d’être à contre-courant par rapport au marché est bien plus important pour un particulier gérant lui-même son exposition.
Investis prudemment sur les marchés financiers, ces fonds parviennent à rapporter de 4 à 6% par an , soit davantage que les fonds en euros des contrats d‘assurance vie.
Recourir simultanément à plusieurs fonds réactifs flexibles diversifiés carte blanche renforce sensiblement la régularité des performances.
Classification des fonds diversifiés
Les fonds diversifiés sont de 2 types
- Les diversifiés euro qui privilégient les valeurs européennes
- Les diversifiés internationaux qui misent sur l’ensemble des places financières.
Ils se répartissent ensuite dans chaque type en 4 sous-catégories :
- Les fonds diversifiés à allocation prudente : le rendement et le risque est limité.
- Les fonds diversifiés à allocation modérée ou équilibrée : le rendement et le risque est moyen.
- Les fonds diversifiés à allocation agressive ou audacieuse : un rendement et un niveau de risque généralement élevé
- Les fonds diversifiés à allocation flexible
Le fonds diversifié peut donc avoir une orientation majoritairement monétaire, obligataire ou action.
Il peut aussi être parfaitement équilibré entre ces différentes classes d’actifs.
Les risques pris et les rendements réalisés peuvent donc être totalement différents selon la composition des actifs du fonds diversifié.
Les fonds diversifiés prudents
Parfait complément d’un fonds en euros, les fonds diversifiés prudents peuvent aider à augmenter le rendement des fonds en euros, tout en s’adaptant au profil prudent des investisseurs avec un horizon de placement de 2 ou 3 ans.
Les fonds diversifiés prudents sont des UC disponibles dans les contrats d’assurance vie multisupports.
Ces fonds sont constitués d’environ 70 à 75% minimum d’obligations.
Les 25% restants sont investis dans des titres financiers plus risqués comme les actions
La part de risque des fonds plus exposée au marché est limitée par une grande diversification des actifs : différents secteurs d’activité, différentes zones géographiques…
Quelques fonds ou UC prudents en assurance vie…
Les fonds diversifiés euro à allocation prudente
- FR0000980427 Keren Patrimoine C
- FR0007051040 Eurose C
- FR0010611293 Echiquier Arty
- FR0010487512 Epargne Patrimoine C
Les fonds diversifiés internationaux à allocation prudente
- FR0010097667 CPR Croissance Prudente
- GB00B1VMCY93 M&G Optimal Income Fund
Quelques fonds diversifiés à allocation équilibre, agressive, réactive présents en assurance vie…
Les fonds diversifiés euro à allocation modérée ou équilibrée
- FR0007495049 HMG Rendement
Les fonds diversifiés internationaux à allocation modérée ou équilibrée
- FR0010097683 CPR Croissance Réactive
- FR0000981458 R Opal Equilibre
Les fonds diversifiés euro à allocation agressive ou audacieuse
- FR0000292302 Objectif Patrimoine Croissance
- FR0011060300 PRIMONIAL Europe Actions
- FR0007020201 GENERALI Ambition
Les fonds diversifiés internationaux à allocation agressive ou audacieuse
- FR0010097642 CPR Croissance Dynamique
- FR0000443954 PRIMONIAL Flexible Dynamique
- FR0007025523 R Opal Croissance
Les fonds diversifiés flexibles
Au-delà des fonds diversifiés profilés : prudent, équilibré ou dynamique, existent les fonds flexibles.
Les fonds diversifiés flexibles offrent un bon compromis entre recherche de performance et réduction des risques.
Une réponse face aux incertitudes de marché et à la faiblesse des rendements.
Fonctionnement : le gestionnaire adapte la composition du portefeuille en fonction de son anticipation du marché avec pour objectif d’ assurer des performances régulières, quelle que soit la conjoncture économique.
Plutôt que de reposer sur une répartition fixe entre les classes d’actifs actions, obligations et monétaire, ces produits proposent une allocation variable, fonction des conditions économiques et de marché.
Un fonds flexible doit être piloté de façon réactive.
L’objectif d’un fonds flexible est d’accompagner les hausses des marchés et de limiter l’impact des baisses en faisant varier l’allocation du portefeuille.
Leur but est de dégager une performance plus régulière, donc supérieure aux profilés figés.
Quelques fonds diversifiés à allocation flexible présents en assurance vie…
Les fonds diversifiés euro à allocation flexible
- FR0010286013 Sextant Grand Large
- FR0010601906 SYCOMORE Partners Fund
- FR0010541557 R Club
Les fonds diversifiés internationaux à allocation flexible
- FR0010923383 H2O Multistratégies
- FR0011253624 R Valor
- GB00B56D9Q63 M&G Dynamic Allocation Fund
Les fonds diversifiés vous permettent sur le moyen terme de diversifier votre assurance vie en complément du fonds en euros.
A la différence des fonds en euros, les fonds diversifiés ne sont pas garantis en capital.
Il ne faut donc pas investir ici, l’argent dont vous avez besoin à court terme !
Lorsqu’on sélectionne des fonds diversifiés, il s’agit de faire confiance à un gérant de fonds qui a fait ses preuves.
Il est préférable de diversifier sur plusieurs fonds, de sociétés de gestion différentes (trois, par exemple).
c’est la règle numéro 1 en gestion de patrimoine : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !
La durée idéale de placement se situe entre 3 et 5 ans.
Seul un contrat d’assurance vie de qualité vous permettra l’accès à ces fonds ou UC.
