Assurance vie fonds diversifiés : équilibre, dynamique, flexible …

Assurance vie fonds diversifiés : découvrez une des réponses face à la nécessité de diversifier ses fonds en euros…

 

Les fonds diversifiés répondent aux épargnants souhaitant diversifier leurs fonds en euros mais ne pas réaliser eux-mêmes les arbitrages au sein de leur contrat.

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Définition des fonds diversifiés

Ce sont des fonds investis dans différentes classes d’actifs financiers  : actions, obligations, OPCVM, matières premières, produits structurés…au contraire des fonds obligataires, actions et monétaires, surtout investis sur une seule classe d’actifs.
Les classes d’actifs sont allouées selon des proportions définies à l’avance, par exemple, un pourcentage maximum d’actions, d’obligations…
Cette gestion permet aux investisseurs de choisir un fonds diversifié en fonction de leur profil : prudent, équilibre ou dynamique.

 

L’objectif des fonds diversifiés : une gestion intelligente de l’exposition aux marchés actions.

La recherche d’un meilleur couple rendement/risque conduit les investisseurs à privilégier des fonds pour lesquels l’équipe de gestion offre une expertise en matière d’allocation d’actifs et recherche les meilleures opportunités au sein de chaque classe d’actifs.

Les fonds diversifiés semblent remplir le champ qui est situé entre le fonds en euro et les actions.

Un fonds diversifié vise à fournir, sur plusieurs années, un rendement supérieur à un fonds en euro, tout en maîtrisant les risques.

Ils permettent de se libérer de la gestion en laissant « la main » aux gestionnaires.

Ces fonds à gestion flexible, ont pour but de préserver le plus possible le capital en phase de baisse des marchés, et de capter ensuite une partie de la hausse des cours, mais aussi les opportunités de marché , en étant très réactif.

 

Les avantages des fonds diversifiés

déléguer au gérant la prise de décision pour

  • acheter ou vendre au bon moment
  • choisir sur quelles classes d’actifs investir (actions, obligations, monétaire, matières premières, etc.…)
  • choisir les zones géographiques à privilégier (Europe, USA, pays émergents, etc.…)

Le principal avantage d’un fonds diversifié pour un épargnant est que l’investisseur ne prend pas le risque associé à une seule catégorie de produits.

L’investisseur souscripteur d’un fonds diversifié diversifie lui même son propre portefeuille en détenant à l’intérieur d’un seul fonds plusieurs catégories d’actifs financiers.

En effet, une chute du marché des actions pourra être par exemple compensée par la rémunération et la valorisation associées aux produits obligataires et monétaires.

Le risque d’être à contre-courant par rapport au marché est bien plus important pour un particulier gérant lui-même son exposition.

Investis prudemment sur les marchés financiers, ces fonds parviennent à rapporter de 4 à 6% par an , soit davantage que les fonds en euros des contrats dassurance vie.

Recourir simultanément à plusieurs fonds réactifs flexibles diversifiés carte blanche renforce sensiblement la régularité des performances.

 

Quelques fonds diversifiés à allocation équilibre, agressive, réactive présents en assurance vie…

Les fonds diversifiés euro à allocation modérée ou équilibrée

  • FR0007495049 HMG Rendement

 

Les fonds diversifiés internationaux à allocation modérée ou équilibrée

  • FR0010097683 CPR Croissance Réactive

  • FR0000981458 R Opal Equilibre

Les fonds diversifiés euro à allocation agressive ou audacieuse

  • FR0000292302 Objectif Patrimoine Croissance

  • FR0011060300 PRIMONIAL Europe Actions

  • FR0007020201 GENERALI Ambition

 

Les fonds diversifiés internationaux à allocation agressive ou audacieuse

  • FR0010097642 CPR Croissance Dynamique

  • FR0000443954 PRIMONIAL Flexible Dynamique

  • FR0007025523 R Opal Croissance

 

 

Les fonds diversifiés flexibles

Au-delà des fonds diversifiés profilés :  prudent, équilibré ou dynamique, existent les fonds flexibles.

Les fonds diversifiés flexibles offrent un bon compromis entre recherche de performance et réduction des risques.

Une réponse face aux incertitudes de marché et à la faiblesse des rendements.

Fonctionnement : le gestionnaire adapte la composition du portefeuille en fonction de son anticipation du marché avec pour objectif d’ assurer des performances régulières, quelle que soit la conjoncture économique.

Plutôt que de reposer sur une répartition fixe entre les classes d’actifs actions, obligations et monétaire, ces produits proposent une allocation variable, fonction des conditions économiques et de marché.

Un fonds flexible doit être piloté de façon réactive.

L’objectif d’un fonds flexible est d’accompagner les hausses des marchés et de limiter l’impact des baisses en faisant varier l’allocation du portefeuille.

Leur but est de dégager une performance plus régulière, donc supérieure aux profilés figés.

 

Quelques fonds diversifiés à allocation flexible présents en assurance vie…

 

Les fonds diversifiés euro à allocation flexible

  • FR0010286013 Sextant Grand Large

  • FR0010601906 SYCOMORE Partners Fund

  • FR0010541557 R Club

 

Les fonds diversifiés internationaux à allocation flexible

  • FR0010923383 H2O Multistratégies

  • FR0011253624 R Valor

  • GB00B56D9Q63 M&G Dynamic Allocation Fund

 

Il est préférable de diversifier sur plusieurs fonds, de sociétés de gestion différentes (trois, par exemple).

 

Les médias en parlent…

 

 

                                                                                                                                                                                                                                                                 gratuitement, maintenant et sans engagement

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